하나은행 전자채권 기업대출 이자혜택 분할실행 신청방법

기업 간 거래에서 중요한 것은 단순한 상품 납품이나 계약 체결이 아닙니다. 

그보다 중요한 요소는 바로 '현금 유동성의 확보'입니다. 특히 납품 후 대금 수령까지 일정한 시차가 존재하는 구조에서는, 이 공백을 메울 수 있는 금융 장치가 절실합니다. 

하나은행 전자채권 담보대출은 그러한 필요를 해소해주는 B2B 맞춤형 금융솔루션으로, 기업이 전자채권을 수령하고 이를 담보로 빠르게 대출을 실행할 수 있도록 설계된 상품입니다.

대출한도 및 금리 정보

1.핵심 조건

• 대출금리: 최저 연 6.522% ~ 최고 연 7.012%
• 기준금리: FTP 1개월물 3.72%
• 가산금리: 최소 2.802%, 최대 3.292%
• 금리 결정 요소: 내부신용등급(A1~B6), 대출한도 10억원, 약정기간 1년 기준
• 대출이자 납부 방식: 실행 시 일괄 선취

금리는 기업의 신용등급에 따라 차등 적용되며, 동일한 기준금리에도 가산금리의 폭이 달라질 수 있습니다. 

이자부담은 사전에 고정되므로 자금계획 수립 시 변동성이 적습니다. 

또한 대출금은 전자채권 만기일에 맞춰 구매기업의 결제대금으로 상환되는 구조이며, 연체 시에는 최대 연 15%까지의 이율이 적용될 수 있습니다.

신청대상 및 자격조건

1.신청 가능 기업 조건

• 사업자등록증 보유 기업 (개인·법인 포함)
• 국세청 전자세금계산서 발행 및 진위확인 가능 기업
• 하나은행에서 정한 신용 기준에 적합한 기업 (연체·불량정보 미등재자)
• 무보증 전자채권 수취 후 이를 담보로 활용 가능한 판매기업

전자채권은 구매기업이 결제 약속을 전자적으로 발행하고, 판매기업이 이를 수취하는 구조입니다. 

이 상품은 판매기업 입장에서 매우 유리한데, 대금 회수 전에도 유동성 확보가 가능하며, 구매기업의 지급 보증이 없는 무보증 채권도 신청 대상이 됩니다. 

단, 결제 불이행 시 전액 상환 책임은 판매기업에게 있다는 점에서 신중한 신용 판단이 필요합니다.

신청방법 및 이용절차

1.이용 절차 요약

• 구매기업 → 전자채권 발행
• 판매기업 → 채권 수취 및 하나은행 등록
• 하나은행 → 담보대출 약정 체결
• 필요 시 → 전자채권 만기 이전 대출 실행 (분할 가능)

전자채권은 기업인터넷뱅킹을 통해 간편하게 수취 및 등록할 수 있으며, 대출 실행은 창구에서도 가능하지만 이 경우 별도의 수수료가 발생합니다. 

특히 분할 실행이 가능하다는 점은 단기적으로 필요한 자금만큼만 선별적으로 조달할 수 있다는 장점을 제공하며, 이를 통해 이자 비용을 최소화할 수 있습니다.

주요 특장점 및 혜택

하나은행 전자채권 담보대출의 가장 큰 강점은 기업 간 거래의 흐름을 해치지 않으면서도 유동성을 확보할 수 있다는 점입니다.

판매기업은 자신이 원하는 은행 계좌로 전자채권을 수취할 수 있으며, 채권의 만기 이전에 필요한 시점에 대출 실행이 가능하다는 점에서 자금운용의 유연성이 확보됩니다. 

구매기업은 별도의 이자부담 없이 결제를 완료할 수 있으므로, 신용등급이 낮아도 결제 이행이 가능합니다.

또한, 하나은행은 금리인하요구권을 보장하고 있어, 기업의 신용상태가 개선되었을 경우 정당한 절차를 거쳐 금리 인하를 요청할 수 있습니다. 

이 외에도 대출계약철회권과 위법계약해지권 등 소비자 권리를 보호하는 제도도 함께 제공되어 기업의 금융거래 리스크를 줄일 수 있습니다.

기업 및 대출 관련 주요 정보

1.요약 정보

• 대출기간: 1년 단위 약정
• 인지세: 5천만 원 초과 시 발생 (최대 35만 원, 은행과 절반 부담)
• 수수료: 발행수수료 500원, 보관수수료 500원, 창구대출 수수료 10,000원
• 상환방식: 구매기업의 결제자금으로 자동 상환
• 연체 시 처리: 연체이자율 최대 연 15%, 자산압류 등 신용불이익 가능

대출의 기본 조건은 1년 약정이며, 만기 도래 후 연장은 별도 심사 후 결정됩니다. 대출 만기 시 상환이 이뤄지지 않을 경우에는 법적 조치를 통해 채권 회수가 진행되므로, 기업은 이를 사전에 계획하고 대비하는 것이 중요합니다. 

모든 신청은 사전에 상품설명서 확인과 함께 영업점을 통한 상담으로 진행되며, 전자채권 거래 구조에 익숙하지 않은 기업도 하나은행의 전담 창구를 통해 지원을 받을 수 있습니다.

맺음말

기업이 유동성을 확보하는 방식은 다양하지만, B2B 거래 특성을 고려했을 때 전자채권은 가장 직관적이고 효과적인 수단이라 할 수 있습니다. 

하나은행 전자채권 담보대출은 단기 자금이 필요한 기업에게는 현금흐름 확보의 수단이 되고, 결제유예를 원하는 구매기업에게는 부담 없는 거래 수단이 됩니다. 

비대면 처리가 가능하고, 분할 실행과 신용등급 연동 금리 구조까지 갖춘 이 상품은 현재 금융환경 속에서 실질적인 대안으로 작용할 수 있습니다. 

지금, 귀사의 거래 구조에 하나은행 전자채권을 결합하여 유연한 자금운영 전략을 실현해보시기 바랍니다.