전북은행 새희망홀씨 대출상품 한도 및 이자율 신청방법

전북은행의 '새희망홀씨' 대출상품은 저소득이나 신용 상태가 좋지 않은 서민들을 위한 대출 상품입니다. 

이 상품은 소득이나 신용 상태로 인해 일반 은행에서 대출을 받는 데 어려움을 겪는 사람들에게도 승인을 받을 수 있는 높은 가능성을 제공합니다.

따라서, 자신의 소득이나 신용 상태로 인해 일반적인 은행에서 대출을 받는 것이 어렵다고 느낀다면, 이번 글에서 소개하는 전북은행 '새희망홀씨' 대출상품을 적극적으로 고려해보시는 것을 추천드립니다.

전북은행의 '새희망홀씨' 상품에 대한 개요는 아래와 같습니다.

전북은행 새희망홀씨 개요

• 대출 가능자  저신용 저소득자
• 대출 한도  최대 3,500만원
• 이자율  연 7.59% 최저 ~ 연 10.5% 최고
• 대출 기간  1년 최소 ~ 5년 최대
• 상환 방법  원금 또는 원리금 균등 분할 상환

이 상품은 서민을 돕기 위해 설계되었지만, 불행히도 소득 증빙이 어려운 무직자는 이용할 수 없습니다.

대출대상

'새희망홀씨' 대출의 대상자는 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자입니다. 그러나 아래의 조건을 만족해야만 신청이 가능합니다.

• 급여소득자 : 현재 직장에 3개월 이상 재직 중인 자
• 사업소득자 : 6개월 이상 사업을 영위한 자
• 연금소득자 : 연금 수령이 1회 이상인 자

또한, 이 상품은 저소득과 저신용인 서민들을 지원하기 위한 것이므로, 너무 높은 소득이나 신용 등급을 가진 분들은 이용할 수 없습니다.

즉, 위의 조건을 충족하는 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자 중에서 추가로 아래의 조건을 만족하는 분들만이 신청이 가능합니다.

• 연소득 4,000만원 이하인 자 : 신용점수에 상관없이 신청 가능
• 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
• 연소득 5,000만원 초과인 자 : 신청 불가

※ 변경 사항(소득 요건 완화)

금융당국의 지침에 따라, 더 많은 사람들이 '새희망홀씨'를 이용할 수 있도록 소득 요건이 완화되었습니다. 

이전에는 연소득이 4,500만원 이하인 사람만이 이 상품을 이용할 수 있었지만, 현재는 연소득 5,000만원 이하인 사람도 이 상품을 이용할 수 있습니다.

대출 한도

대출 가능한 금액 범위는 최소 100만원에서 최대 3,000만원까지입니다. 이는 10만원 단위로 신청하실 수 있습니다.

최근에는 금융감독원과 국내 은행들이 서민층의 어려움을 지원하기 위해 2022년 10월에 새희망홀씨의 대출 한도를 상향 조정했습니다. 

그 결과, 현재는 최대 3,500만원까지 대출 받으실 수 있습니다.

대출 이자율

이자율은 연 7.59%에서 최대 연 10.50%의 범위로 변동됩니다. 이는 시장 상황에 따라 변할 수 있지만, 이 상품이 서민금융 상품임을 감안하면, 이자율은 연 10.5%를 초과하지 않습니다.

또한, 특정 조건에 해당하는 분들은 우대 이자율을 받을 수 있습니다. 

금융적으로 소외된 분들은 최대 1.0%의 우대금리를, 성실하게 상환하고 있는 분들은 최대 0.5%의 우대금리를 받을 수 있습니다.

대출기간 및 상환방법

대출 기간은 최장 5년까지 가능하며, '원금균등분할상환' 또는 '원리금균등분할상환' 중에서 상환 방식을 선택할 수 있습니다.

상환 방식에 대해 자세히 설명하면, '원리금균등분할상환'은 매달 원금과 이자를 동일한 금액으로 상환하는 방식입니다. 

반면 '원금균등분할상환'은 대출 원금을 대출 기간 동안 균등하게 나누고, 이에 이자를 더한 금액을 매달 상환하는 방식입니다.

두 상환 방법 모두 매달 이자와 원금을 함께 상환하는 방식이지만, 세부적으로 보면 '원금균등분할상환'이 '원리금균등분할상환'보다 대출 고객에게 약간 더 이롭습니다. 

따라서 특별한 사유가 없는 경우 '원금균등분할상환'을 선택하는 것이 좋습니다.

또한, 이 상품은 중도 상환 수수료가 면제되어 있어, 대출 만기일 전에 원금을 자유롭게 상환하는 것이 가능합니다. 이는 추가적인 조기 상환 수수료 없이 원금을 상환할 수 있다는 것을 의미합니다.

신청 절차 및 필요 문서

대출 신청은 스마트폰 앱을 통해 온라인으로 진행할 수 있습니다. 또한, 전북은행의 지점을 직접 방문하여 신청을 하실 수도 있습니다.

대출 신청에 필요한 문서로는 주민등록증 또는 운전면허증 등이 기본적으로 필요하며, 아래의 추가 문서들도 준비하셔야 합니다.

• 급여소득자: 재직증명서 등의 재직 확인 문서, 근로소득원천징수 영수증 등의 소득 확인 문서
• 사업소득자: 사업자등록증, 소득금액 증명원 등
• 연금소득자: 연금 수급 증명서 또는 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서

지금까지 전북은행 새희망홀씨 대출상품에 대해 가능한 한 쉽게 설명드렸습니다. 

추가적인 질문이 있으시다면 전북은행 웹사이트를 참조하시거나, 지점 직원 또는 고객상담센터(☎1588-4477)에 문의하시기 바랍니다.