햇살론의 자금용도에 따라 개인사업자, 자영업자, 프리랜서도 최대5천만원 지원신청방법

정부지원 서민금융상품 중 가장 유명한 것은 '햇살론'인데요. 많은 분들이 근로자가 이용할 수 있는 '근로자 햇살론'만 있는 것으로 알고 있는 것 같습니다. 

그런데 사실 '햇살론'에는 자영업자, 프린랜서, 농림어업인도 이용할 수 있는 개인사업자 햇살론도 존재합니다.

1. 개인사업자 햇살론

개인사업자 햇살론은 자금용도에 따라서 아래와 같이 3가지 세부상품으로 구분할 수 있습니다.

1.1. 개인사업자 햇살론(사업운영자금)

대출대상

• 개인사업자(자영업자), 프리랜서, 농림어업인 중 아래의 요건 중 어느 하나라도 충족하는 자
• 연소득 3,500만원 이하인 경우: 신용평점과 무관하게 신청 가능
• 연소득 3,500 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우: 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자 ('23년 기준 NICE 749점 이하, KCB 700점 이하) 신청 가능

대출한도

• 최대 2,000만 원 한도
• 대출금리 · 기간 · 상환방법
• 금리: 최대 10.5%
• 기간: 5년(상환 4년, 거치 1년)

상환방법: 원금균등분할상환(원금과 이자를 매월 분할하여 동시에 상환)

1.2. 개인사업자 햇살론(창업자금)

대출대상

• 개인사업자 햇살론(사업운영자금) 자격조건을 충족하면서, 아래의 요건 중 어느 하나라도 충족하는 자
• 정부 · 지방자치단체로부터 창업교육 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일로부터 1년 이내 창업자
• 무등록 · 무점포에서 유등록 · 유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자

대출한도

• 최대 5,000만 원 한도(임차보증금 포함)
• 대출금리 · 기간 · 상환방법
• 금리: 최대 10.5%
• 기간: 5년(상환 4년, 거치 1년)

상환방법: 원금균등분할상환

1.3. 개인사업자 햇살론(대환자금)

대출대상

개인사업자 햇살론(사업운영자금) 자격조건을 충족하면서, 신청일 기준 3개월이 경과한 대출로 연 16% 이상의 고금리 채무를 정상 상환 중인 자영업자

대출한도

• 최대 3,000만 원 한도(운영자금 및 창업자금 포함)
• 대출금리 · 기간 · 상환방법
• 금리: 최대 10.5%
• 기간: 5년(상환 4년, 거치 1년)

상환방법: 원금균등분할상환

2. 개인사업자(자영업자) 햇살론 승인률 높은 곳은?

개인사업자를 대상으로 하는 대출은 많은 금융기관에서 대출해주기 꺼려하는 것은 사실입니다. 그런데 개인사업자 햇살론의 경우 '지역신용보증재단'에서 보증서를 발행하여 은행에서 보증서를 담보로 대출을 해주는 상품입니다. 

따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 보증기관 덕분에 승인율이 매우 높습니다.

다만, 실제 대출금 지급은 금융기관에서 해주기 때문에 각 기관의 내부 사정에 따라 승인율이 다를 수 있습니다. 

따라서, 햇살론 취급기관 중에서 어느 기관에 대출 신청을 하느냐에 따라 여러분의 대출 승인율 및 대출조건 등이 달라질 수 있습니다.

개인사업자 햇살론을 취급하는 금융기관은 상호금융권(단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협, 산림조합) 및 저축은행인데요. 

이 중에서 현실적으로 승인률이 높은 곳을 순서대로 나열하면 다음과 같습니다.

• 저축은행
• 새마을금고, 신협
• 단위농협

다만, 이 순위는 전직 은행원이었던 저의 개인적인 생각이므로 단순하게 참고만 하시길 바랍니다. 

그리고 개인사업자 햇살론을 취급하는 금융기관 중 '단위수협' 및 '산림조합'은 이용하는 분들이 거의 없기 때문에 배제를 했습니다.

결론적으로 개인사업자 햇살론 승인률은 '저축은행'이 가장 높은데요. 저축은행 중에서도 인지도가 있는 대형 저축은행보다는 잘 알려지지 않은 중소규모의 저축은행을 선택하는 것이 유리합니다.

3. 결론

개인사업자 햇살론은 기본적인 자격조건만 갖춘다면 저신용자라도 승인률이 매우 높은 상품입니다. 

따라서 적극적으로 신청해 볼 만한 정부지원 대출인데요. 게다가 금융당국은 2023년 7월 14일부터 기존 개인사업자 햇살론보다 대출 조건이 좋은 개인사업자 햇살론 특례를 시행하기로 했습니다.