기존과다 대출자 추가대출 가능한 추천상품BEST05 그리고 부결 시 대안상품까지
기대출과다자는 본인 소득 대비 대출금액이 많고 대출건수가 많은 분들을 의미하는데요. 그래서 일반적으로 추가대출 실행이 잘 안 됩니다.
그런데 기대출과다자 추가대출 관련 정보들을 찾아보면 낚시성 거짓 정보가 정말 많은 것 같은데요. 그래서 준비를 해봤습니다.
기대출과다자 추가대출 가능한 곳
누구나 알고 있듯이, 대출을 받으려는 분들은 일반적으로 1금융권에서 2금융권까지 차례로 탐색합니다.
물론, 정부지원 대출도 먼저 받는 것이 좋으며 주로 서민을 위한 정부지원 대출이 대표적입니다. 그러나 기대출과다자는 추가대출을 받기에는 어려움이 많습니다.
대출상품 중에서도 기대출과다자가 추가대출을 받을 수 있는 상품은 매우 제한적입니다.
1금융권에서 제공하는 대표적인 정부지원 대출인 새희망홀씨, 사잇돌 대출 등은 대출금을 상환하지 않고 재신청하는 경우 이용이 거의 불가능합니다.
따라서, 기대출과다자가 이용할 수 있는 정부지원 대출상품은 제한적입니다.
1. 근로자 햇살론
햇살론은 저소득 및 저신용 서민을 위한 정부지원 대출상품으로, 기대출과다자도 승인률이 높은 것으로 알려져 있습니다.
근로자 햇살론은 근무기간이 3개월 이상인 근로자가 신청 가능하며, 연소득 조건에 따라 대출 신청 가능 여부가 결정됩니다.
대출한도는 최대 1,500만 원으로 취급기관은 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행, 서민금융통합지원센터 등이 있습니다.
대출금리는 최고 연 10.5%로 대출기간은 최장 5년까지 가능합니다. 앞으로는 최대 2,000만 원까지 대출 가능해집니다.
2. 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 개인사업자 및 농림어업인을 위한 정부지원 대출상품입니다.
연소득 3,500만 원 이하 또는 본인 신용점수 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하인 고객이 이용할 수 있습니다.
대출한도는 창업자금(최대 5,000만 원), 운영자금(최대 2,000만 원), 대환자금(최대 3,000만 원)으로 용도에 따라 상이하며, 대출금리는 최고 연 10.5% 입니다.
대출기간은 최장 5년(거치 1년, 상환 4년)으로 취급기관은 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 등이 있습니다.
3. 사잇돌2 대출
사잇돌 대출과 구분되는 '사잇돌2 대출'은 2금융권인 저축은행에서 취급하는 대출상품입니다. 기대출과다자가 추가대출을 받기에 상대적으로 높은 확률의 대출상품 중 하나입니다.
근로소득, 사업소득, 연금소득 중 하나에 해당하는 소득자가 대출 신청이 가능하며, 신청자격 요건이 비교적 까다롭지 않아 1금융권 '사잇돌 대출'에서 탈락한 저신용자가 이용하는 경우도 많습니다.
대출한도는 최대 3,000만 원으로 대출금리는 최고 연 19.9% 이내이며, 대출기간은 최장 5년까지 가능합니다. 취급기관은 41개의 저축은행이 있습니다.
4. 햇살론15
햇살론15은 1금융권에서 취급하는 대출상품으로, 최저신용자를 위해 출시한 대출상품입니다. 기대출과다자도 추가대출 가능성이 매우 높은 대출입니다.
근로자, 사업자, 연금소득자 등이 이용 가능하지만, 연소득 조건에 따라 대출 신청 가능 여부가 결정됩니다.
대출 한도는 최대 1,500만 원으로 개인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 고객이라도 연소득이 3,500만 원 이하인 경우 대출 신청이 가능합니다.
또한, 햇살론15 특례보증 제도를 통해 소득증빙이 어려운 분들도 대출을 받을 수 있습니다. 단, 서민금융진흥원에서 대면심사를 거쳐야 합니다.
'햇살론15'은 기존에 출시되었던 '햇살론17' 상품에서 연 2%의 금리 인하를 받아 새롭게 출시한 정부지원 대출상품입니다.
대출한도는 최대 1,400만 원으로 대출금리는 연 15.9% 고정이며, 대출기간은 최장 5년까지 가능합니다.
국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일은행 및 카카오뱅크 등에서 취급됩니다.
상환을 성실하게 하는 고객은 매년 1.5 ~ 3.0%의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
5. 햇살론 유스
햇살론 유스는 청년층을 위한 정부지원 대출상품입니다.
무직자, 사회초년생 등 청년층이 신청할 수 있으며, 만 19세 ~ 만 34세 이하 청년이면서 연소득이 3,500만 원 이하이거나 대학생, 대학원생, 취업준비생 또는 중소기업 1년 이하 재직 중인 사회초년생이어야 대출 신청이 가능합니다.
서민금융진흥원에 보증신청 및 은행에 대출 신청절차 모두 모바일 앱을 통해 간편하게 이용 가능합니다.
대출한도는 최대 1,200만 원으로 대출금리는 연 3.5%의 고정금리를 적용하며, 대출기간은 최장 15년까지 가능합니다.
신한, 기업, 전북은행 등에서 취급됩니다.
기대출과다자 추가대출 승인이 안된다면?
만약 소개한 정부지원 대출의 신청이 거절된다면, 다음 3가지 대안이 있습니다. 첫째, 이용 가능한 여러 대출상품 중 다른 대출상품 신청이 가능합니다.
예를 들어, 은행 대출 또는 신용대출 등을 고려해 볼 수 있습니다. 둘째, 대출 한도를 낮춰 신청하는 것이 더 우수한 대안이 될 수 있습니다.
이 경우, 대출 신청금액을 줄이면 신용등급이 더 높아져서 신청이 승인될 수 있습니다. 셋째, 건강한 신용점수를 유지하고, 대출 신청이 승인될 때까지 지속적으로 노력해야 합니다.
저신용자가 대출신청시 거절당하는 경우가 많으므로 신용점수를 개선하기 위해 신용카드 사용금액을 줄이고, 대출금 상환을 성실히 이행하는 등의 노력이 필요합니다.
1. 통대환, 채무통합
대출중개업체들이 혼용하여 사용하는 '통대환'과 '채무통합'은 다른 개념입니다.
'채무통합'은 여러 개의 대출건수를 단순 통합하는 것이며, '통대환'은 기존 대출을 싹 갚고 새로운 1금융권 저금리 대출부터 신규 대출을 받는 것입니다.
기대출과다자의 추가대출을 고려한다면 '통대환' 방식으로 갚고 이후, 새로운 대출을 발생시켜야할 때 기존 대출을 갚고 나서도 추가대출이 가능합니다.
'통대환' 수행을 위해서는 기존에 있던 대출들을 갚을 자금이 요구됩니다.
'통대환'은 대출중개업체 등이 대출고객 대신 기존 대출금을 갚고 새로운 1금융권 대출부터 신규대출을 받는 방식입니다.
이는 대출고객이 더 저렴한 저금리 대출을 받을 수 있고 추가대출도 가능해지는 장점이 있습니다. 다만, 대여금을 갚는 과정에서 많은 수수료와 위험이 따르는 문제점도 있어 조심히 진행해야 합니다.
대출상담사와 함께 충분한 검토를 통해 의사결정을 해야 합니다. 이에 대한 상세한 내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
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2. 무직자도 가능한 1금융 및 2금융 비상금대출
다음으로 제시해 드릴 대안은 무직자도 이용 가능한 1금융 및 2금융 비상금 대출 상품입니다. 기존 대출이 많거나, 신용과 소득 수준이 낮아도 이용할 수 있는 상품이 많이 있으니 포기하지 마시고 도전해 보시는 것이 좋습니다. 1금융권 대출과 2금융권 대출을 구분하여 승인률이 높은 상품으로만 정리하여 제공하니, 이를 참조하시면 더욱 도움이 될 것입니다.
▶ 1, 2금융 비상금대출 모아서보기[클릭]
3. 대부업체 대출
기대출과 다자 추가대출을 이용한 결과 대부업체 대출이 나타나는 경우가 많습니다. 하지만, 모두가 알고 있는 것처럼 대부업체 대출을 최대한 이용하지 않는 것이 좋습니다.
하지만 비운의 상황에서 대부업체 대출을 필요로 하는 분들도 있을 것입니다. 제 경험상, 대부업체 대출이라도 상황에 따라 빌려서 사용해야 하는 경우도 있을 것입니다.
하지만, 대부업체 대출을 이용하기 위해서는 주의할 사항이 많습니다. 특히, 대부업 법을 준수하는 금융업체를 선택하고 정식 등록되어 있는 안전한 대부업체를 선정해야 합니다.
따라서 무직자분들도 이용 가능한 안전한 대부업체를 정리한 글을 참고하시기 바랍니다.
결론 (글을 마치며)
앞서 살펴본 것처럼, 기대출과 다자 추가대출은 쉬운 일이 아닙니다. 제가 가능한 정확한 정보를 제공했음에도, 대출 거절을 받아야 하는 분들도 분명히 있을 것입니다.
이 경우, 대출을 억지로 받으려고 너무 고군분투하지 말고, 대출을 찾지 못한다면 포기하는 것이 좋습니다.
저도 이러한 힘든 상황을 겪었던 적이 있어, 자신이 찾을 수 있는 최대한의 대출 한도를 받아들이는 것이 중요하다는 것을 알고 있습니다.
하지만, 꼭 명심하셔야 할 것은 대출 한도에는 한계가 있다는 것입니다. 이런 한계점을 인지하지 못하면 사기꾼들의 대출 사기에 빠지기 쉽습니다.
일반 금융기관에서 대출을 받을 수 없는 사람들은 대출 사기꾼들에게 가장 쉽게 노출됩니다. 이러한 상황이 벌어지지 않도록 서민금융진흥원 및 신용회복위원회에 상담을 요청하는 것이 좋습니다.
