개인사업자 정부지원 대출 BEST 모음 [신청방법 자격조건]
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개인사업자를 위한 정부지원 대출 상품은 금융회사와 금융당국에서 출원한 자금으로, 소득이나 신용이 적은 사업자들도 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 따라서 승인 확률이 일반 대출보다 높아 매우 매력적인 제품입니다.
또한 대부분의 이 상품은 낮은 금리를 적용하여 고금리 대출과 같은 부담을 줄일 수 있으므로 더욱 이점이 많습니다. 이번 글에서는 개인사업자들이 대출이 필요한 경우 필요한 정보를 정리하여 안내하겠습니다.
1. 새희망홀씨
"새희망홀씨"는 1금융권에서 운영하는 정부지원 대출 상품으로, 금리 및 신용점수 관리 측면에서 매우 유리한 상품입니다. 따라서 가장 먼저 신청해볼 만한 상품 중 하나입니다.
이 대출 상품은 연 소득이 4,500만원 이하인 개인 사업자가 신청 가능합니다. 그러나 연 소득에 따라 추가적인 신용점수 조건을 충족해야 합니다.
- 연 소득 3,500만원 이하인 경우: 신용점수와 상관 없이 누구나 신청이 가능합니다.
- 연 소득 3,500만원 초과~4,500만원 이하인 경우: 신용점수가 하위 20%에 해당하는 고객만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 연 소득 4,500만원 초과인 경우: 신용점수와 상관 없이 대출 신청이 불가능합니다.
위 자격 조건에서, 신용점수 하위 20%가 어느 정도인지 궁금할 수 있는데요. 2023년 기준으로, NICE 기준으로는 749점 이하, KCB 기준으로는 700점 이하입니다.
그리고 "새희망홀씨" 대출 한도와 세부 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 최대 3,500만원
- 대출 기간: 최장 5년
- 대출 금리: 연 5%에서 10% 수준
- 취급 기관: 제1금융권 협약 은행
2. 사잇돌 대출
"사잇돌 대출"은 현재 6개월 이상(유지) 사업소득이 발생하는 개인사업자 중 연소득 1,000만원 이상인 분을 대상으로 합니다.
최대 대출 한도는 2,000만원이며, 최대 5년까지 대출이 가능하며, 대출 리는 최고 15.0% 이내(변동 금리)이며, 제1금융권 협약 은행에서 취급됩니다.
"사잇돌 대출"이 "새희망홀씨"와 마찬가지로 1금융권에서 취급됩니다. 따라서 다양한 이점이 있는 대출 상품입니다.
하지만, "사잇돌 대출"은 서울보증보험에서 보증을 받는 점이 다릅니다. 이로 인해 일반적으로 "사잇돌 대출"의 승인률이 더 높다는 장점이 있습니다. 때문에 "새희망홀씨" 대출 거절된 경우, "사잇돌 대출" 다시 신청하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
3. 사잇돌2 대출
이전에 안내드린 "사잇돌 대출"과 유사한 상품으로, "사잇돌2 대출"이 있습니다. 이 두 상품의 가장 큰 차이점은 취급 기관입니다. "사잇돌 대출"은 1금융권에서 취급하고, "사잇돌2 대출"은 2금융권의 저축은행에서 취급합니다.
"사잇돌2 대출"은 "사잇돌 대출"보다 자격 조건이 적극적이지 않지만, 금리가 높게 부과되며 신용점수에 부정적인 영향을 크게 받을 수 있습니다.
"사잇돌2 대출"은 대출 신청 당시 6개월 이상 사업소득이 발생하는 개인사업자 중 연소득이 600만원 이상인 분이 신청 가능합니다. 대출 최대 한도는 3,000만원이며, 최대 5년까지 대출 가능합니다. 금리는 최대 19.9% 이내 (변동 금리)이며, 취급 기관은 2금융권의 저축은행입니다.
"햇살론"은 대표적인 정부 지원 대출 상품이며, 이 역시 2금융권에서 취급됩니다. "햇살론"과 "사잇돌2 대출"을 중복해서 받을 수 있는지에 대한 일반적인 문의가 있습니다. 자세한 내용은 다음 글에서 확인하실 수 있습니다.
4. 개인사업자 햇살론
"햇살론"은 근로자만 받을 수 있는 대출 상품이 아닙니다. 개인사업자도 신청 가능하며, "개인사업자 햇살론"은 창업자금, 사업운영자금, 대환자금으 나뉘어집니다. 대출 조건은 아래와 같습니다.
- 대출 한도: 창업자금 (최대 5,000만원), 사업운영자금 (최대 2,000만원), 대환자금 (최대 3,000만원)
- 대출 기간: 최대 5년
- 대출 금리: 최대 10.5% 이내(변동 금리)
- 취급 기관: 2금융권 협약 은행
"개인사업자 햇살론"은 정부가 지원하는 대출 상품 중에서도 승인 가능성이 높은 편이므로, 소득이 부족하거나 이미 많은 대출을 이용 중인 개인사업자 분들도 적극적으로 신청해보시기를 권해드립니다. 자세한 사항은 아래 글에서 확인하실 수 있습니다.
5. 미소금융 창업대출
"미소금융 창업대출"은 소득이 낮거나 신용등급이 낮은 영세 자영업자를 위한 대표적인 정부지원 대출 상품으로, 창업 시 필요한 자금과 사업 운영을 위한 자금을 지원합니다.
"미소금융 창업대출"은 다음과 같이 구분할 수 있습니다.
- 창업 시 필요한 자금 대출: 임차보증금 대출, 창업 초기 운영자금, 창업 초기 시설자금, 생계형 차량 구입자금, 무등록 사업자 창업자금
- 사업 운영을 위한 자금 대출: 운영자금, 무등록 사업자 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금 등
"미소금융 창업대출"은 조건이 다양하기 때문에 자세한 정보는 아래 글에서 확인해 보실 수 있습니다.
6. 미소금융 재기자금123 대출 - 신용불량자
"미소금융 재기자금123"은 채무불이행자로 등록된 자영업자를 위한 대출 상품으로, 재창업과 사업 운영에 필요한 자금을 지원하여 성공적인 재기에 도움을 줍니다.
대출 신청 자격은 개인신용평점 하위 20%, 기초생활수급자 또는 차상위계층, 그리고 근로장려금 신청 대상자 중 적어도 하나 이상을 충족하는 자영업자가 이용 가능합니다.
이 대출의 상세한 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 임차보증금(최대 7,000만 원), 운영자금(최대 2,000만 원)
- 대출기간: 최대 6년
- 대출금리: 연 4.5% (변동 금리)
- 취급기관: 서민금융통합지원센터 (전화 1397)
이 대출은 채무불이행자나 저소득층 자영업자가 이용 가능한 대출 상품입니다. 자세한 내용은 아래 글에서 확인할 수 있습니다.
7. 소상공인 정책자금 대출
"소상공인 정책자금 대출"은 소상공인시장진흥공단에서 지원하는 대출 상품으로, 많은 개인사업자들이 "일반경영안정자금"을 연 1%~2%의 저금리로 최대 7,000만원까지 이용할 수 있습니다.
이 대출은 자신의 신용으로 대출을 받거나 담보를 제공하여 대출을 받을 수 있습니다. 하지만, 신용이 낮거나 담보가 없는 개인사업자들도 신용보증재단의 도움을 받아 대출을 받을 수 있기 때문에, 저신용 개인사업자들도 충분히 이용 가능한 대출 상품입니다.
"소상공인 정책자금 대출"은 개인사업자들이 이해하기 쉽지 않은 대출 상품 중 하나입니다. 이에 해당 대출 상품에 대한 이해를 돕기 위하여, 아래의 글에서 최대한 쉽게 설명되어 있으니 꼭 확인하시기 바랍니다.
8. 소상공인 저금리 대환대출
「소상공인 저금리 대환대출」은 현재 고금리 대출을 이용 중인 소상공인 분들이 이자율이 낮은 대출 상품으로 전환할 수 있는 정책서민금융상품입니다. 최근 모든 개인사업자 및 법인 소기업이 대상으로 확대되었습니다.
그러나 「소상공인 저금리 대출」을 신청할 수 있는 조건은 현재 이용 중인 대출이 다음 조건을 충족해야 합니다.
- 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출
- 대출 신청일 기준 이자율이 연 7% 이상인 대출
또한, 해당 대출 상품의 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도: 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원
- 대출기간: 최장 10년
- 대출금리: 연 5%대 수준
- 취급기관: 1금융권 15개 은행
자세한 정보가 필요하신 경우, 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
9. 햇살론15
「햇살론15」은 정부 지원 대출 상품 중에서 가장 취약한 차주를 지원하는 상품입니다. 소득 및 신용 상태가 불안정한 분들도 대출 승인 가능성이 높은 특성이 있습니다.
또한, 일반 보증 이외에도 특례 보증 제도를 추가로 운영하여 더 많은 분들이 「햇살론15」을 이용할 수 있도록 하고 있습니다. 따라서 개인 택시 운전자 등 소득증빙이 어려운 분들, 개인 회생 등 채무조정 프로그램에 참여하며 성실히 기획하는 분들도 대출 신청이 가능합니다.
이 대출 상품은 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청 가능하며, 대출 한도는 최대 1,400만원(일시적으로 최대 2,000만원), 대출 기간은 3년 또는 5년으로 설정되어 있습니다. 연 15.9%의 대출 금리가 적용되며, 1금융권 은행에서 취급합니다.
「햇살론15」에 대한 더 자세한 정보는 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
10. 신용점수 하위 10% 최저신용자 특례보증
「최저신용자 특례보증」은 「햇살론15」이라도 이용이 불가능한 최저신용자를 지원하는 정책서민금융상품입니다. 이 대출 상품은 다음 조건을 충족하는 분들이 신청 가능합니다.
- 「햇살론15」 대출 신청 후 거절 받은 분들
- 연소득 4,500만원 이하인 분들
- 본인의 신용점수가 하위 10%에 해당하는 분들(KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하)
「최저신용자 특례보증」 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출기간: 최장 5년
- 대출금리: 연 15.9%
- 취급기관: 최저신용자 특례보증 협약은행
이 대출 상품은 승인 가능성이 매우 높은 대출 상품입니다. 그러므로 대출에 어려움을 겪고 계신 분들은 적극적으로 대출 신청을 고려해 보시기 바랍니다.
「최저신용자 특례보증」에 대한 더 자세한 정보는 아래의 글을 참고하십시오.
11. 연체 중인 개인사업자도 가능한 소액생계비대출
「서민금융진흥원 소액생계비대출」은 취약계층을 위한 정책서민금융상품입니다. 이 대출 상품은 저신용자, 무직자, 연체 중인 분들도 지원을 받을 수 있는 강점을 가지고 있습니다. 그러나 금융 지원 예산이 한정되어 있어 연소득 3,500만원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 이내인 분들에게만 대출 지원을 실시합니다.
소액생계비대출의 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 100만원
- 대출기간: 1년(연장 가능)
- 대출금리: 연 15.9%
- 취급기관: 서민금융진흥원
이 대출 조건은 개선할 여지가 있습니다. 그러나 소액생계비대출은 취약계층을 지원하는 대출 상품임에도 불구하고, 한도가 적고 금리가 높다는 지적이 여전히 있습니다.
소액생계비대출은 전국의 서민금융통합지원센터에서 신청 가능합니다. 대출 신청 방법 등 상세한 내용은 아래의 글에서 확인하실 수 있습니다.
12. 코로나 개인사업자 대출
'소상공인시장진흥공단'은 소상공인 정책자금 대출과 함께 다양한 대출 지원을 제공합니다. 개인사업자는 홈페이지에서 새로운 정보를 확인할 수 있으며, 코로나19로 어려움을 겪는 사람들을 대상으로 다양한 대출 상품을 제공하고 있습니다.
'3차 코로나 대출' 또는 '희망대출'은 표준적인 대출 상품 중 하나입니다. '일상회복 특별융자' 및 '소상공인 임차료 대출'과 같이 다양한 대출 상품이 있으며, 모든 상품이 개인사업자에게 매우 유리합니다. 그러므로 대출 조건을 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.
세부 사항은 아래 글을 참고하십시오.
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13. 민간사업수행기관 창업/운영 대출
민간사업수행기관은 서민금융진흥원 자금 지원으로 저신용 및 저소득층 개인사업자에게 창업 및 운영 자금을 제공합니다. 그러나 '민간사업수행기관 창업/운영 대출'은 조건과 대상이 다르게 적용됩니다.
'장애인자립자금 대여'는 장애인 대상 대출 상품입니다. 생업자금 및 자동차 구입 등을 지원하며, 소득 기준 중위소득 50% 초과에서 100% 이하인 19세 이상 장애인 개인사업자가 신청 가능합니다. 조건에 부합하는 신청자는 연 3% 저금리로 최대 2,000만원을 대출할 수 있습니다.
더 자세한 내용은 아래 글을 참고해주십시오.
14. 장애인자립자금 대여
'장애인자립자금 대여'은 장애인 대상의 대출 상품으로, 생업자금 지원 및 자동차 구입 등에 활용할 수 있습니다.
19세 이상인 장애인 개인사업자 중, 소득 기준으로 중위소득 50% 초과에서 100% 이하인 신청자들에게 대출금이 지원되며, 최대 2,000만원까지 대출 가능합니다. 이 대출 상품은 연 3% 저금리가 적용됩니다.
15. 안전망대출2
정부 후원 대출 상품인 '안전망대출2'은 2021년 7월 7일 이전에는 연 24%로 계산되는 최대 금리가 연 20%로 감소되면서 출시되었습니다.
이 대출 상품은 연 20% 초과의 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자가 만기 연장이 어렵다 할 경우 대환대출을 해 줍니다.
그러므로 현재 연 20% 초과 고금리 대출을 이용하고 있는 개인사업자라면, 아래의 글을 통해 저금리 대출로 전환하는 것을 고려해보십시오.
16. 징검다리론 및 햇살론뱅크
'징검다리론'과 '햇살론뱅크'는 이전에 설명한 대출 상품을 신실하게 상환하는 개인 업자를 위한 대출 상품입니다.
17. 개인사업자 전세대출
이번에 소개한 정부 지원 대출은 전세 대출 상품으로, '정부지원 전세대출'은 보증기관별로 상품이 다양하기 때문에 많은 분들이 전세대출 상품에 대해 잘 알지 못합니다.
이와 같은 어려움을 해결하기 위해, 정부에서 지원하는 전세대출 상품을 정리하여 안내드리겠습니다. 아래 글을 참고하시면 저금리의 '정부지원 전세대출'을 쉽게 이용할 수 있을 것입니다.
18. 정부지원 대출과 비교할만한 은행 대출상품
개인사업자분들께서는 가능한 경우 정부 지원 대출을 활용하는 것이 유리하지만, 은행 자체에서도 대출 상품 중에서 정부 지원 대출과 유사한 수준의 좋은 상품들이 있습니다.
이러한 상품들을 함께 비교해 보시면 본인에게 더 적합한 대출 상품을 선택할 수 있습니다. 아래의 글을 참고하시면 도움이 될 것입니다.
18-1. 기업은행 개인사업자 대출 - 해내리대출
첫 번째로 소개해드릴 대출 상품은 기업은행에서 제공하는 '해내리 대출'입니다. 이 대출 상품은 2018년 출시 이후 인기가 많아져, 금리가 저렴하고 승인률이 높은 대출 상품 중 하나입니다. 이 대출 상품에 대한 상세한 정보는 아래의 글을 참고해주세요.
18-2. 토스뱅크 개인사업자 대출 - 사장님 대출
'토스뱅크 사장님 대출'은 인터넷 전문 은행에서 최초로 출시된 비대면 개인사업자 대출 상품입니다. 연 3% 최저 금리로 최대 1억원까지 대출이 가능하며, '토스뱅크'가 1금융권에 속하면서도 승인률이 높다는 특징이 있습니다.
또한 대출 상품이 처음 출시될 때는 대출 실행에 대한 적극적인 지원이 이루어지는 경우가 종종 있기 때문에, 연소득 500만원 이상의 개인사업자라면 대출 신청을 고민해볼 만합니다.
이에 대한 상세 정보는 아래의 글을 참고해주세요.
18-3. 신한은행 쏠편한 사업자대출
신한은행도 토스뱅크와 마찬가지로 비대면 모바일 전용 대출 상품인 '쏠편한 사업자대출'을 제공하고 있습니다.
개인사업자 분들 중 사업자 등록일로부터 1년이 지난 분들이 이 대출 상품을 신청할 수 있으며, 최대 5,000만원까지 이용이 가능합니다.
자세한 내용은 아래의 글을 참고해보세요.
18-4. 사업자OK론
'사업자OK론'은 OK저축은행에서 제공하는 대출 상품입니다. NICE 신용평가 기준 351점 이상을 받은 개인 사업자 분들이 특별한 자격 요건 없이 대출 신청 가능합니다.
이 점수는 예전 신용등급제 기준에서 최하위 등급인 10등급에 해당합니다. 최대 5,000만원 대출 가능하며, 최저 금리는 연 16.8%에서 최고 19.99%입니다.
더 자세한 내용은 아래의 글을 참고해주세요.
19. 맺음말
이번 글에서는 개인사업자 분들을 위한 정부지원 대출 상품을 다루었습니다. 그러나, 여전히 부족한 정보나 궁금한 사항이 있을 수 있습니다.
따라서, 서민금융진흥원의 맞춤대출 서비스를 이용해 보시길 권장합니다.
이 서비스를 이용하면, 개인 사업자 분들이 이용 가능한 정부지원 대출 등을 한 번에 검색할 수 있으므로, 불필요한 시간과 노력을 아낄 수 있습니다.
